Cómo financiar tu reforma: préstamos, hipoteca de reforma y subvenciones

Existen tres grandes vías: préstamo personal de reforma (rápido, importes hasta 60.000 €, TAE 6-10 %), ampliación de hipoteca o hipoteca de reforma (importes altos, plazos largos, TAE 3-5 %) y líneas ICO o subvenciones públicas combinables con las anteriores.

La elección depende del importe, del plazo que quieras y de si tu inmueble admite ampliación hipotecaria.

Ideal para reformas de cocina, baño o actualizaciones parciales por importes entre 3.000 € y 60.000 €. Aprobación en 24-72 h, sin hipotecar la vivienda.

TAE típica en 2026: 6-10 %. Plazos habituales: 3-10 años. La mayoría de bancos exige nómina domiciliada.

Si eres propietario, puedes ampliar tu hipoteca actual o contratar una nueva con finalidad reforma. Importe habitual: hasta el 80 % del nuevo valor del inmueble tras la reforma.

TAE 3-5 % y plazos hasta 25-30 años. Requiere tasación (300-500 €) y notario. Compensa a partir de reformas de 25.000 € o más.

Programa PREE 5000 (fondos Next Generation): subvenciones del 40-80 % para rehabilitación energética (aislamiento, ventanas, aerotermia).

Deducción IRPF por eficiencia energética: 20 % (reducción demanda calefacción/refrigeración), 40 % (reducción consumo energía no renovable) o 60 % (mejora certificado energético a A o B).

Ayudas autonómicas y municipales: cada comunidad y ayuntamiento tiene programas propios para accesibilidad, cascos históricos o eficiencia energética. Consulta la web de tu comunidad.

1. Compara al menos 3 ofertas reales (TAE, no solo TIN). 2. Revisa comisiones de apertura, amortización anticipada y productos vinculados (seguros, tarjetas). 3. Si combinas con subvención, deja constancia por escrito para que el banco no exija devolver la ayuda antes de tiempo.