Calculadora de anticipo de facturas y factoring
Pon la factura y las ofertas que te han hecho. Te decimos cuánto te cuesta cada una de verdad y cuál sale más barata.
¿Cuánto te cuesta adelantar el cobro?
Copia de cada oferta el tipo de interés anual, la comisión y los gastos fijos (estudio, apertura, por factura). Así comparas ofertas reales, no anuncios.
| Oferta | Te cuesta | Recibes hoy | Coste anual equivalente |
|---|---|---|---|
| Opción A (p. ej. factoring) | 0,00 € | 10.000,00 € | 0 % |
| Opción B (p. ej. anticipo en banco) | 0,00 € | 10.000,00 € | 0 % |
| Opción C (p. ej. línea de crédito) | 0,00 € | 10.000,00 € | 0 % |
El coste anual equivalente pone todas las ofertas en la misma escala: lo que te costaría ese dinero si lo pidieras prestado un año entero.
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En ReformaPresupuesto los clientes de tu zona piden presupuesto y tú eliges a cuáles responder.
Recibir obras en mi zonaFormas legales de adelantar el cobro de una obra
| Opción | Cómo funciona | Cuándo encaja |
|---|---|---|
| Anticipo de facturas | El banco te adelanta el importe de una factura emitida y la cobra a su vencimiento. | Clientes empresa con pago aplazado. |
| Factoring con recurso | Cedes la factura a una entidad; si el cliente no paga, te la devuelve a ti. | Necesitas liquidez y confías en el cliente. |
| Factoring sin recurso | La entidad asume el riesgo de impago del cliente. Es más caro. | Clientes grandes que pagan tarde. |
| Confirming (pronto pago) | Tu cliente lo contrata con su banco; tú puedes cobrar antes con descuento. | Cuando trabajas para constructoras o empresas que lo ofrecen. |
| Línea o póliza de crédito | Dispones de dinero hasta un límite y pagas intereses por lo usado. | Desfases recurrentes entre pagos y cobros. |
| Anticipo del cliente y pagos por hitos | El cliente paga parte al firmar y el resto por fases. | Siempre: es la liquidez más barata que existe. |
Cómo calcular el coste real de un anticipo
Coste = interés (importe × tipo anual × días ÷ 365) + comisión (importe × % de comisión) + gastos fijos. Lo que recibes hoy es el importe menos ese coste.
Para comparar ofertas con plazos distintos, la calculadora convierte el coste en un porcentaje anual equivalente. Una comisión del 1 % que parece pequeña, sobre una factura que cobras en 30 días, equivale a más de un 12 % anual.
Ejemplo resuelto
Adelantar una factura de 10.000 € que cobrarías en 60 días, con un 6 % de interés anual, un 0,5 % de comisión y 30 € de gastos: intereses 98,63 €, comisión 50 €, coste total 178,63 €. Recibes 9.821,37 € hoy, con un coste anual equivalente del 11,06 %.
Consejos
- 1Antes de financiarte, cobra mejor: anticipo a la firma y pagos por hitos son la liquidez más barata.
- 2Compara siempre el coste anual equivalente, no el tipo de interés del anuncio.
- 3Pregunta por todas las comisiones: estudio, apertura, por factura, por gestión de cobro, por no disposición.
- 4En factoring con recurso el riesgo de impago sigue siendo tuyo: no lo uses con clientes dudosos.
- 5Factura en cuanto termines cada hito: cada día sin factura es un día más de financiación.
- 6Si trabajas para constructoras, pregunta si ofrecen confirming: puede salirte más barato que tu banco.